Banc d'essai Prévoyance Madelin 

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Le guide 2014 Loi Madelin des Dossiers de l’Epargne contenant le banc d'essai Prévoyance Madelin 2014 est disponible dans les kiosques et sur notre site Internet.

La « loi Madelin » permet aux travailleurs non salariés (TNS) de se couvrir en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès, via un contrat de prévoyance souscrit à titre personnel, en bénéficiant de la déduction fiscale des cotisations.  

Contexte

D’après les derniers chiffres disponibles de la FFSA le nombre de contrats prévoyance augmente de 29 % et les cotisations enregistrent une hausse importante de 33 % en un an. Cette progression peut s’expliquer par le développement très conséquent du nombre d’affaires nouvelles dans les réseaux d’assurances (+32 %), mais aussi, par un rythme de croissance plus modéré mais toujours régulier dans les réseaux banquiers (+15 %). 

Le montant des cotisations nouvelles s’élève ainsi à 210 millions en 2011 contre 158 millions d’euros en 2010.

La garantie frais de soins et la garantie incapacité-invalidité figurent dans la moitié des contrats en cours. La garantie retraite ne concerne quant à elle qu’un quart des contrats. Les autres garanties sont moins souscrites. C’est le cas de la garantie perte d’exploitation qui n’est prévue que dans 1 % des contrats.

Enfin, les indépendants sont 40 % à choisir de se couvrir en cas de problème de santé ou d’incapacité-invalidité. Toutefois, ils ne sont que 18 % à avoir souscrit une garantie décès.  

Méthodologie

Dans la gamme prévoyance, le guide 2014 Loi Madelin des Dossiers de l’Epargne contient l’analyse de 38 contrats. Notre comparaison s’appuie sur des caractéristiques d’un contrat prévoyance donné par rapport à celles de l’ensemble des offres du marché à un moment t. 

Les 38 contrats ont été passés au crible de nos 5 critères de notation :

  • Prestations en cas de décès/PTIA : Limites d’âges, Rentes prévues ou non (au bénéficiaire, au conjoint, éducation) et existence ou non de garanties complémentaires (Plus d'infos)
  • Prestations en cas d’incapacité : Limites d’âges, Existence ou non d’un délai de carence, Nombre de franchises accessibles et existence ou non de Garanties complémentaires (Plus d'infos)
  • Prestations en cas d’invalidité : Seuil d’invalidité et son évaluation professionnelle et fonctionnelle (Plus d'infos)
  • Exclusions : Présence ou non d’exclusions sportives, professionnelles et de santé (Plus d'infos)
  • Taris annuels : Tarifs garantis ou non, simulations tarifaires selon 4 profils types (Plus d'infos)

A l’issu de l’analyse de ce bancs d’essai 2014, 15 Labels d’Excellence ont été décernés aux meilleurs contrats de Prévoyance Madelin.

Liste des contrats analysés

CourtierContrat
Note des Dossiers de l'Épargne
Professionnels ciblés
Assistance
Que vaut ce contrat ? Ce contrat vous intéresse ?
LA MUTUELLE GENERALEADVENGO PREVOYANCE Label d'excellence Info non dispo Inclus Plus de détails
ALLIANZALLIANZ PREVOYANCE TRAVAILLEUR NON SALARIE Label d'excellence Info non dispo Inclus Plus de détails
GROUPE CREDIT DU NORDANTARIUS PREVOYANCE MADELIN Avis réservé Toutes cibles Non couvert Plus de détails
AREAS ASSURANCESARELIA PREVOYANCE Avis réservé Toutes cibles Non couvert Plus de détails
MMAASSURANCE REVENUS PROS MMA (VERSION 2014) Avis positif Info non dispo Inclus Plus de détails
AVIVAAVIVA SENSEO PREVOYANCE Label d'excellence Info non dispo Inclus Plus de détails
AVIVAAVIVA SENSEO PREVOYANCE LIBERAL Label d'excellence Info non dispo Inclus Plus de détails
AVIVAAVIVA SENSEO PREVOYANCE MEDICAL Label d'excellence Info non dispo Inclus Plus de détails
AXAAVIZEN PRO Avis négatif Artisans - Commerçants - Libéraux Inclus Plus de détails
AGIPICAP : CONVENTION D'ASSURANCE ET DE PREVOYANCE Label d'excellence Toutes cibles Non couvert Plus de détails
CARDIFCARDIF PROTECTION PRO Label d'excellence Info non dispo Inclus Plus de détails
CEGEMA ASSURANCESCEGEMA PREVOYANCE TNS Avis positif Info non dispo Inclus Plus de détails
CREDIT MUTUEL NORD EUROPEFAMILI PREVOYANCE PRO -V.2- Avis réservé Toutes cibles Non couvert Plus de détails
GAN ASSURANCESGAN ALTER EGO PREVOYANCE Avis positif Toutes cibles Inclus Plus de détails
GAN PREVOYANCEGAN PREVOYANCE SECURITE PROFESSIONNEL Avis réservé Toutes cibles Inclus Plus de détails
GENERALI VIE / GENERALI IARDGPA PREVOYANCE Avis réservé Toutes cibles Inclus Plus de détails
HODEVAHODEVA PREVOYANCE TNS Label d'excellence Info non dispo Non couvert Plus de détails
MALAKOFF MEDERICLIGNE DIRIGEANT - PREVOYANCE GERANTS MAJORITAIRES Avis réservé Gérants majoritaires uniquement Non couvert Plus de détails
LA MEDICALEMEDIPRAT (2014) Label d'excellence Médicaux – Paramédicaux – Libéraux Non couvert Plus de détails
MUTEXMODUVEO PRO Label d'excellence Info non dispo Inclus Plus de détails
MAAF ASSURANCESPLAN DE PREVOYANCE HORIZON Avis réservé Artisans - Commerçants - Libéraux Inclus Plus de détails
GENERALIPLAN GERANT MAJORITAIRE Label d'excellence Info non dispo Inclus Plus de détails
GENERALIPLAN PROFESSION LIBERALE Avis positif Professions libérales uniquement Inclus Plus de détails
FAPES DIFFUSIONPREFAMILIA GERANT MAJORITAIRE Avis positif Gérants majoritaires uniquement Non couvert Plus de détails
APRIL SANTE PREVOYANCEPREVOYANCE GERANTS MAJORITAIRES - PROFESSIONS LIBERALES Avis positif Info non dispo Inclus Plus de détails
APRIL SANTE PREVOYANCEPREVOYANCE PRO ACTIVE APRIL Avis positif Artisans - Commerçants - Libéraux Inclus Plus de détails
THELEM ASSURANCESPREVOYANCE PRO MADELIN Avis réservé Artisans - Commerçants - Libéraux Non couvert Plus de détails
MALAKOFF MEDERICPREVOYANCE PROFESSIONNELS INDEPENDANTS Avis réservé Toutes cibles Non couvert Plus de détails
CREDIT AGRICOLEPROTECTION REVENUS PRO ESSENTIEL Avis réservé Info non dispo Non couvert Plus de détails
CREDIT AGRICOLEPROTECTION REVENUS PRO OPTIMUM Avis positif Info non dispo Option Plus de détails
MALAKOFF MEDERIC COURTAGEQUALIOPEE PREVOYANCE TNS Label d'excellence Info non dispo Inclus Plus de détails
SWISSLIFESWISSLIFE PREVOYANCE INDEPENDANTS Label d'excellence Artisans - Commerçants - Libéraux Inclus Plus de détails
SWISSLIFESWISSLIFE PREVOYANCE TNS Label d'excellence Info non dispo Inclus Plus de détails
UNIMUNIM PREVOYANCE DES MEDICAUX/PARAMEDICAUX Label d'excellence Médicaux – Paramédicaux – Libéraux Inclus Plus de détails
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